银行差错整改报告(共8篇) 精品文档银行差错整改报告(共8篇)本机构在2013年四季度发生柜面业务差错三笔，分别为：一、办理银行卡销卡后误将销卡后的银行卡归还客户，造成凭证缺失于次日找回。下面是小编为大家整理的银行差错整改报告(共8篇) ,供大家参考。
银行差错整改报告(共8篇)
本机构在2013年四季度发生柜面业务差错三笔，分别为：
一、办理银行卡销卡后误将销卡后的银行卡归还客户，造成凭证缺
失于次日找回。
二、办理单位转账支票转账至个人账户时漏制进账单。
三、开立个人银行卡时误将客户姓输错。
分析以上三笔差错形成原因，具体可分为以下三点：一、由于该柜员于2013年七月开始独立上柜，上柜时间较短，又因支行业务种类较总行相对单一，因此对部分生疏业务较少遇到，造成对某些业务的操作流程不熟悉，从而造成操作不熟练形成业务差错。二、日终勾对流水不全面，目前柜员日终勾对流水时普遍存在只对单张业务传票进行勾对，对相应附凭证或附件不进行勾对，柜员的日终传票勾对只是流于形式，对收回的传票审阅不够，未真正起到二次核对作用。三、柜员在操作业务审核时粗心大意，未认真审核到位而未及时发现问题，风险意识不强，操作严谨性、细致性不够。
针对以上几点原因，在日常工作我着重从以下几点加强督导力度：
一、督促柜员培养工作责任心，改变粗心大意的个2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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/33性，培养认真仔细审慎的个性，每一份职业都需要与之相呼应的职业个性，如广告人需要创新的个性，老师需要爱心等，银行柜员则需要强烈的工作责任心与认真仔细审慎的个性，这也是一名优秀柜员的基本特性。二、加强柜员业务知识的学习，特别是业务操作流程的学习，督促严格按规章制度规范操作，注重细节，认真仔细办理
每一笔业务，在办理业务时多思考进行该项操作的原因、如果不按此流程操作将会产生怎样的风险等问题，而不是一味教条主义，生搬硬套的办理业务。三、加强柜员录入系统信息与原始凭证的审核，培养柜员事前审核凭证，操作业务时实行一笔一清的习惯，将每一个环节，每一个动作固定下来，养成办理临柜业务正确和规范操作流程的习惯，从而提高操作技能水平的准确性和培养自身的业务审核防范差错的能力。
收到人行反馈来的差错情况通报，我行高度重视。2013年10月30日早，召开了全体运营人员会议，对差错发生的原因进行了分析，现将分析整改情况回报如下：
一、认真分析、查找原因。
1..我行开业时间较短，录入员和复核员接触同城票据交换系统时间短，在工作中个别人员对同城票据交换工作中认识有偏差，在操作过程中思想麻痹，片面的追求速度，从而在具体操作过程中放松要求，未做到双人复核。这是形2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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/33成差错的主要原因。
2.对已制定的各项考核制度，尤其是同城票据交换业务操作在双人制度执行中有时流于形式，落实考核力度不够。作为基层一线处在服务与制度执行的前沿，某种程度上出现了重速度而相对业务质量的现象。
3.同城票据交换业务工作难度在我行业务繁忙时表现得尤为突出，我行人员有限，由库管员和副库管员兼职，我行有大量损卷的回笼是我行的实际情况，库管员整理损卷业务繁忙，对同城票据交换业务未做到认真细致，归根结底存在着工作不协调，事半功倍，顾此失彼。
对上述分析的原因，首先我们做到正视差错，正确对待差错，并认真分析差错，查找差错，同时制定整改措施，切实防止差错的发生。
二、正视差错、加强整改。
1、加强教育，增强全体运营人员的工作责任心，接到人行的通报后，迅速组织有关人员，认真学习通报精神，结合通报要求相关人员从主观，客观的方面谈具体认识，议差错危害，找差错根源，分析同城交
换业务工作中存在的薄弱环节，统一认识，重新定位，纷纷决心以差错为教训增强责任心，认真履职，禁止类似差错的发生。
2、规范运作，合理分配，严格执行录入和复核操作程序，我行再实行双人复核的基础上，要求业务主管人员2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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/33对封包时进行核实和抽查。避免差错的再一次发生，同时根据同城票据交换相关制度要求结合本行实际制定切实可行的差错考核办法，杜绝差错事故隐患，落实相关人员的岗位责任制对同城票据交换的录入和复核业务提出更高要求，并落实到具体管理人员，责任人。
3、抓住主动，建立长效管理，增强考核力度。通报所涉及的问题，已经影响到我行的业务操作水平和我行在同业的银行形象，为扎实做好全行同城票据交换工作，我行加强对同城票据交换人员的培训和考核力度。建立同城票据交换差错责任级级累积问责制。组织员工学习关于同城票据交换系统操作文件和相关制度。对造成差错的相关人员将按规定结合考核办法给予严肃处理并列入个人业绩考核。
我行将严防差错列入日常管理工作中的第一要务。同时加大考核力度。对制度执行毫不迁就，在业务处理过程中要形成人人有责，互相配合，养成工作谨慎、认真纠错为运营人员的基本素质。严格执行相关制度，提高业务管理质量，欢迎职能部门对我行同城票据交换业务跟踪辅导发现差错及时纠正整改。
桃花潭支行
2013-10-3银行业有关客户投诉的整改报告某某部：根据《关2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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/33于对支行及营业部客户投诉事件进行处罚的通报》文件下发，我支行立即组织全体人员认真学习，深刻领会对照自己日常中的本职工作来作重分析和剖析：营业环境、服务设施、员工仪表仪容、文明用语、业务技能、服务质效等各个方面进行了一系列的自查自纠。现将情况报告如下：一、就文件内容进行集中学习讨论，研究投诉事件发生的原因及带给我们的教训A:就中两起服务投诉事件来看第一起是由于服务态度较差服务意识淡薄随意的拒绝客户的要求，导致客户的不满加上过程中”你可以投诉我”等过激言语进一步激化了与客户间的矛盾造成客户投诉第二起是由于人员业务流程不熟练操作不规范导致业务差错使得客户愤然投诉。我们支行应本着“有则改正无则加勉”及对自己负责的原则自查自检不断提高服务质量熟练业务技能，为客户提供优质服务。B：在服务过程中，我们不能仅仅追求办理业务的速度，也不能怕麻烦，不管客户有什么样的要求，都应该本着“客户就是上帝”的原则，尽可能满足客户的要求。C：银行是个发展迅速的行业，银行知识可以用日新月异来形容，作为一线员工，我们只有不断巩固旧的业务操作，吸收新的知识，努力提升自己的服务技能，创造整洁舒适的营业环境，才能适应客户要求。二、自查自检内容及其他现象分析自身存在的问题，进一步重视服务质量，提出整改解决方案及措施完善客户服务的各项细化制度，严格执行赏罚制度，积极推行；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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/33二是不定期对员工自学情况进行抽查，避“微笑服务，真诚待人”免形式主义，真正做到全心全意为客户服务。针对“服务技能”，由于支行的老员工和年轻员工各占一半，对于服务技能的看法也各有不同，各有优势，也意味着需要多交流多沟通，所谓“扬长避短”，没有十全十美的人，只有看不到自缺点的人，就这点，开发区支行实行的措施：一是要求每个员工按时参加总部举办的各种学习课程及讲座，做好学习笔记，并及时上交学习心得；二是不论是临柜柜员、客户经理，还是主办会计、行长，一视同仁，不搞特殊化，也是为“首问制”打好业务知识的基础。三是主动对学过。的知识进行实践，在银行技能的掌握上，切实做到“理论联系实践”支行定期或不定期组织进行学习讨论交流会，内容包括新理论新知识、总部文件新规定等，通过各员工的积极程度，评选出“学习，使大家学习更有积极性。之星”通过这次学习，对本支行整体情况及员工的自查自纠，大家意识到必须树立正确的服务意识，建立完善的服务规范制度并严格执行，同时不断丰富个人的业务知识和技能，才能为客户提供真正意义上的优质文明服务，杜绝客户不满，甚至投诉的现象，在客户群体中树立良好的服务形象，成为客户办理业务需求的首选。年月日
贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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/33告
省分行：
根据省分行《转发总行关于开展中国**银行2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合文件精神进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规意识得到进一步强化，现将行规行约自查情况汇报如下：
一、全行上下高度重视，成立工作领导小组
为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落
实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。
各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自查工作。
二、自查工作组织开展情况
为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。
1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。
通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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/33行业文明服务
公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业零售业务服务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。
要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。
2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。
要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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/33要求员工规范行举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错下降到最低。同时反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。
审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐全、各
项账务是否相符；贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行，是否有违规贷款；票据业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。
三、自查结果
1.办理存款业务时，严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求，不搞恶意竞争，严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务，以优质服务赢得客户信赖，公平合理，促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时，严格按照《中国银行业协会个人住房贷款业务自律公约》的要求，执行规定的贷款利率，不任意提高或降低贷款利率。
2.办理票据业务时，严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求，对票据业务进行认真细致的办理，审查各项要素是否合理齐全，对不符合规定的票据坚决不予办理，发现假票据及时与公安部门进行联系，确保票据业务合规合法。
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/333.对于服务收费项目，我们除在营业大厅进行公示外，还通过电子显示屏等多种方式进行公告，充分尊重客户的知情权的选择权，并为客户选择方便快捷的服务项目，同时尽可能地帮客户选择收费低的结算方式。
4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》要求专门规定客户部负责全行服务工作的管理，由专人负责，明确了相关工作职责，并制定了服务工作应急预案，日常工作中通过监控录
像或下网点等进行各种形式的检查，确保文明规范服务工作制度化、规范化、经常化。认真处理日常客户投诉，做到100%反馈回复。
5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况，对立健全了相关工作制度，反对不正当竞争行为，并加强从业人员的职业道德教育和培训，为客户提供文明规范的服务。对客户信息严格保密，不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答，使客户心中有数，明明白白。
经自查，我行在行规行约执行方面未存在安全隐患，员工都能认真执行相关制度，今后我行将继续贯彻各项规章制度，发现差错及时改正，同时将不定期组织员工进行学习，加强行内自查，杜绝业务差错发生，将行规行约制度一直贯彻落实下去。
关于财务工作整改情况报告
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/33根据中国证券监督管理委员会深圳监管局《关于在深圳辖区上市
公司全面深入开展规范财务会计基础工作专项活动的通知》的要求，我司开展了此次专项活动自查工作，制
定了自查方案，已完成了第一阶段的自查工作，现将本次专项活动第
二阶段的整改情况报告如下：
一、整改活动开展情况
公司根据贵局下发的[2010]109号《关于在深圳辖区上市公司全
面深入开展规范财务会计基础工作专项活动的通知》要求，以及《调查问卷》、《常见问题》中对相关具体问题的描
述，我司2010年11月20日前开展了第一阶段的自查工作，认真分
析了自查中发现的问题，确定了具体整改期限，明确整改责任人。对
深圳证监局走访过程中提出的问题，我们已严格按照要求整改。在对
相关问题整改中我们咨询了公司外聘会计师事务所的意见、建议。本
次整改以会议、邮件、现场检查等形式督促、跟进整改进度，落实整
改情况。
二、自查发现的问题及整改情况
根据《通知》的目标和要求，各公司的财务会计基础工作应达到
以下要求：
各公司应当建立符合规定和适应公司自身发展的财务管理1组织架构，做到岗位职责清晰，授权明确合理，不相容2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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11/33职务相互分离，相互制约；财务会计人员具备相关专业知识和专业技能，具备会计从
业资格；公司对财务会计人员后续教育有制度性安排。
各公司应当根据相关法律法规的规定，建立健全符合公司
自身经营特点的财务管理和会计核算制度体系并不断予以完善，明确
制度的制定和修订流程以及应当履行的决策程序。制度中应包含责任
追究条款，对需要进行责任追究的范围、责任认定的具体标准、处罚
措施以及责任追究机构和程序等做出明确的规定，责任追究应与绩效
考核挂钩。
各公司应当建立财务会计相关负责人管理制度，对财务负责人和
会计机构负责人的任职条件、职责、权限、考核等做出规定。财务会
计相关负责人管理制度应经公司董事会审议批准。
各公司应加强财务信息系统的建设和管理，保证财务信息
系统的独立性，不得与控股股东、实际控制人共用财务信息系统，也
不得向控股股东、实际控制人提供任何能够查询、修改公司财务信息
系统的权限；公司的财务信息系统应当符合会计电算化相关规定的要
求，满足公司的实际需要；公司应加强对财务信息系统用户及其权限
的管理。
各公司应当加强会计核算基础工作的规范性，凭证2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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12/33填制符
合要求，会计档案归档及时、保管安全；应当切实提高会计核算和财
务信息披露水平，能独立编制合并财务报表和报表附注；应当根据《企
业会计准则》及相关规定，结合公司所处行业特征和自身生产经营特
点，制定明确、恰当的会计政策，并在财务报表附注中详细披露，不
得以《企业会计准则》中的原则性规定代替公司的会计政策。
根据上述通知要求，我们在自查中依托财务管理组织架构，明确了各岗位职责、优化了工作流程，根据各岗位业务变化，及时进
行了修订更新；对集团内各公司会计人员基本情况进行统计，了解会
计人员是否具备从业资格；在2010年12月份公司组织安排了“财务
部门2011年度教育训练计划”。
根据上述通知要求，自查中公司根据《深圳证券交易所股
票上市规则》、《中华人民共和国会计法》、《企业会计准则》、《会计基
础工作规范》、《会计电算化管理办法》、《会计档案管理办法》、《企业
内部控制基本规范》等相关法律法规及公司章程的规定，具体制定了
公司内部相关制度、具体业务实施细则，如：《财务负责人制度》等。
此次整改中又补充完善了《会计人员继续教育管理制度》、《会计档案
管理办法》等制度。
根据上述通知要求，自查中公司规模急速发展，经2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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13/33营模式
的不断创新，流程操作更新加快，在财务信息系统方面已加强建设和
管理，公司ERP系统已升级至用友8.9.0版本，人员操作权限由信息
部严格控制，职责分明。为适应公司发展需要，公司已增加了费用预
算模块，采用用友软件中的集团预算应用模式，包括深圳、苏州、南
昌的预算与业务报销都使用了该模式进行管理，从预算管理设定、预
算表的编制、预算的控制与分析，以及日常报销的业务均按照集团模
式统一进行。这种模式有利于集团的集中管控，并能够独立部署预
算与报销的IT系统，利于进行日常维护和风险的管理。合同管理模
块，主要为设备、工程、维修、租赁等大型资产合同从签订到付款等
全部流程都在ERP系统中管理，固定资产请购单采用系统打印代替
手工单据，极大方便了公司资产合同的管理。网上报销、委外加工、人力资源工资系统、供应商管理平台等模块，这些模块已陆续投入使
用。
根据上述通知要求，自查中公司进一步强调凭证填制规范
要求，摘要简明清晰、科目使用规范、合理。会计档案及时归档、保
管，制定了《会计档案管理办法》，并已遵照执行。根据《企业会计
准则》及相关规定，制定了具体明确的适合公司生产经营特点的记账
基础和记量属性、2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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14/33外币业务核算方法、收入确认原则、存货核算方法
等相关会计政策、会计估计、会计差错更正方法。
针对在自查中发现问题及具体整改情况如下：
1.财务人员和机构设置基本情况
存在的问题：财务部分人员暂未取得会计从业资格证。
整改措施：根据《会计法》、《深圳市会计条例》中对会计人员
资格的相关规定，按照《深圳市会计条例》中第十条：“取得会计从
业资格证书的人员，方可从事会计工作”要求，公司对集团内各公司
会计人员基本情况进行统计，审查各会计人员的从业资格，通知未取
得会计证人员在最近一个周期考取，人事部门将此作为后续财务人员
招聘录用条件之一。
整改结果：未取得会计证人员将在2011年6月份深圳财政局会
计证资格考试报名期间内考取，12月参加财会电算化考试，预计年
底可取得会计从业资格证书。
2.会计核算基础工作规范性情况
存在的问题：对合并范围往来定期对账，每月一次明细账核对，只是核对正确，未对结果签字确认。
整改措施：进一步明确、规范各会计人员岗位职责，2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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15/33完善各往
来对账手续，从此次财务会计基础工作自查之日起销售会计已按月及
时与苏州、南昌子公司往来对账，在次月10号前完成对账工作，由
双方签章确认，现已遵照执行。
整改结果：从2010年11月起销售会计已对内部往来对账双方
签章确认，后续持续监督执行。
3.资金管理和控制情况
存在问题：
.出纳人员获取部分银行未实施快递派送的银行对帐单；.部分银行存款余额调节表未复核。
整改措施：
.明确出纳岗位工作职责，加强出纳工作管理，更换由其他会
计人员从银行索取银行对帐单，做到相互牵制，明确责任；
.监督检查银行存款余额调节表签批手续完整，并且指定专人
复核，在每一账户银行存款余额调节表完成后，对银行存款余额调节
表统一填制汇总表，核对银行存款明细科目，以防相关表档遗漏。
整改结果：
5.出纳人员从银行获取银行对账单，已整改安排由财务部会计
人员从银行索取银行对帐单。
.部分银行存款余额调节表未有专人复核，已整改2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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16/33由资金部负
责人复核，并且签名确认。
4、企业财务管理制度建设和执行情况
存在问题：公司财务制度体系建设不完善，相关制度没有更新，存在部分已在执行的工作流程，没有形成书面制度文件。
整改措施：公司依据企业会计制度，企业会计准则，企业内部
控制基本规范等相关法律法规，结合公司业务特点，完善相关财务管
理制度，并将已经实际执行的制度书面固化。根据公司业务发展变化，及时修订更新相关制度。
整改结果：现已补充部分制度：如《会计人员继续教育管理制
度》、《会计档案管理办法》等。后续据实补充修订，进一步完善公司
制度建设，并严格遵照执行。
5、母公司对子公司财务管理和控制情况
存在问题：公司对子公司的资金情况进行不定期的财务、审计专
项检查，财务、审计检查资料尚未形成明确、固定的制度控制。
整改措施：发布公司相关审计、财务检查工作规范制度，后续对
子公司检查结果形成书面报告材料。对子公司财务人员的录用、晋升、调动均通过母公司集团财务中心审核，2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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1/33报母公司总经理批准后执行。
子公司经营支出须经母公司进行审批。由子公司填写申请审批后转深
圳财务中心进行审批，最后经董事长批准。母公司资金部负责人对子
公司日常资金进行监控及管理，子公司每日发银行、现金日报表到母
公司资金部负责人，负责人根据资金申请情况邮件指令补充收付款所
需资金。
整改结果：公司制定发布《内部审计制度》，对子公司专项检查
结果出具了书面的内部审计、检查报告材料。通过整改，进一步加强
巡检工作管理，规范人员招聘流程、切实履行好资金审批权限，不断
提升财务、审计检查工作效率，保证公司资产安全。
三、证监局走访提出问题及整改情况
深圳证监局于2010年12月份对我公司现场走访检查了有关财务
制度、资金管理、财务核算、内部控制、信息系统等相关方面问题，针对证监局提出的问题，我公司按照要求已全部整改并取得良好的效
果，现就整改情况报告如下：
1.关于票据管理问题
存在问题：支票管理登记、领用记录不齐全、规范。只有领用记
录，未有登记购买记录。
整改措施：建立票据管理登记台账，严格登记购买2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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1/33支票日期、数
量及支票号码、签收人、单位等票据信息。
整改结果：票据管理在整改中已按要求改正。严格票据管理，完
善了台账登记内容，并遵照执行。
2.现金日记账、银行日记账登记问题
存在问题：缺少手工登记现金日记账、银行存款日记账。
整改措施：专项活动自查开展时，即已安排出纳补录现金、银行
存款日记账，贵局在走访过程中已补录了大部分月份日记账。
整改结果：手工现金、银行存款日记账现已按要求补录完毕，后
续出纳严格按照要求及时登记、日清月结。
3.关联方、董高监日常出差报销用借款问题
存在问题：存在关联方、关联股东、关联自然人、董事、监事、高管在公司有临时借款，此借款全部为日常出差用的临时借款。
整改措施：公司已通知要求有在公司借款的关联方、关联股东、关联自然人、董事、监事、高管立即归还所借日常未报销完款项。公
司发布了《防范大股东及关联方资金占用专项制度》，并且已遵照执
行。
整改结果：经过整改公司在2010年12月31日前所有关联方、董高
监在公司的日常出差部分借款已报销，未报销借款部分已全部归还公
司。
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1/33四、持续完善事项的长效机制和责任人
通过此次会计基础工作专项自查整改活动，我公司根据相关法律
法规的规定结合公司自身的实际财务管理情况及时修订和完善财务
会计流程体系，建立了财务会计基础工作规范化的长效机制。对公司
存在的问题进行了深刻剖析和反思，并进行了认真整改，进一步提高
我公司财务会计管理工作。今后我们将不断学习有关法律、法规和规
章制度，加强与监管部门的联系，不断提高依法规范运作的水平。
村镇银行自助设备专项安全自查报告
为整体提升自助设备安全防护能力，根据《上饶银监分局办公室关于转发开展业务库专项安全检查暨自助设备专项安全检查后续整改工作的通知》文件相关要求，结合村镇银行实际情况，根据村镇银行自助设备安全防范制度，开展了自助设备专项安全自查工作，现将有关情况汇报如下：
一、基本情况
截止目前，村镇银行安装自助设备共计3台，其中，穿墙式在行ATM自助取款机3台，安装位置分别在总行营业部、青云支行、齐埠支行。无离行ATM。
二、自查工作情况
《ATM日常巡查登记簿》填写规范，做到一日三查，《村镇银行自助设备现金差错登记簿》正确填写，《村镇银2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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2/33行自助设备日常运行、维护登记簿》填写出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。
村镇银行自助设备均安装了24小时视频监控装置，对交易时的客户正面图像、进／出钞期间的图像、现金装填过程进行录像，回放图像清晰，无客户密码及保险柜密码操作图像，图像信息包括日期时间。
设备管理人员变更按规定更换密码并记录，定期更换密码，备份密码按要求保管。
钥匙使用完毕后，按要求入库保管；备用钥匙要求封存、保管；交接按要求进行记录。
现金申领经会计主管确认后按现金领取流程操作、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。
加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，外置监控数据至少保存1个月，内置监控数据保存时间至少3个月。
外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况；维修设备时，有我行员工全程陪同。
按会计要求妥善保管流水日志纸。
机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁。
加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；现金清分做到在封闭环境中进行；
按要求将废钞箱、回收2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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21/33箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点，加钞完毕后做取款测试。
二、自查中存在的问题及整改情况
在检查各项登记簿中出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。
在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机内出现轻微渗水，已立即查明原因进行了整改。
在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机因运行时间较长存在防爆灯损坏，已通知办公室购买安装。
以上是村镇银行自助设备专项安全自查工作情况。今后，村镇银行还将加大力度开展自助设备专项安全自查工作，建立起切实有效的自助设备管理机制，确保自助设备安全、稳定地运行。
村镇银行
二〇一五年六月三十日
工商银行临沂分行有效降低业务差错发生概率010年9月26日点29分
今年以来，工商银行临沂分行继续加大对外汇业务的管理、辅导力度，重点采取三项措施，促使外汇业务发展更加稳定，差错明显减少，业务质量大幅提高。
一是认真落实外汇业务“1+A、B”岗位模式。1即外汇业务分管营业经理，A、B即外汇会计操作人员。外汇业务分管营业经理负责外汇业务授权，外汇业务A、B岗负责外汇业务2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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22/33的日常处理，这样就保证了支行外汇业务人员的配备，一定程度上避免了外汇会计一人请假，他人顶岗差错频出的情况。
二是继续推进外汇业务人员调整审批制，未经市行审批同意，支行不得调整外汇业务人员。由于外汇业务政策性较强，各项政策、法规更新变化较快，业务操作流程比较复杂、对外汇从业人员的业务能力、工作经验和知识积累要求较高，因此该行规定，支行应保持外汇业务人员岗位稳定性，保证业务办理的连续性，外汇会计人员未经培训不得上岗，未经批准不得更换。
三是大力加强日常业务辅导工作。市行安排专人负责外汇管理，一方面，加强与各支行外汇会计人员的联系，积极帮助支行解决疑难问题；另一方面，加强与外汇监管部门的沟通交流，遇到疑难业务，先请教后办理，保证了业务处理的合规性，有效降低了业务差错发生的概率。
银行临柜现金业务差错的成因与对策
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许
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银行现金收付业务差错，通常是指临柜人员在办理现金收付过程中发生长款和短款。虽然银行在办理大量的现金收付业务过程中，发生现金业务差错属偶然现象，但这种偶然现象的存在，有可能会演变
为损失，同时给银行的声誉带来不良影响。所以，每一位银行从业人员绝不能小视这种偶然现象。
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23/33那么，银行出现现金业务差错的原因是什么？如何防范差错的发生，以减少损失，维护银行的良好形象呢？笔者拟通过对临柜一些短款现象的分析，剖析成因，提出一些对策，与同行们共同探讨。
一、发生现金短款的常见几类现象
现象一：客户A来银行存1000元，临柜人员收款、记账完毕后将存折连同客户的1000元一并交与客户，造成短款1000元。
现象二：客户B来银行取1000元，临柜人员刚准备好款项时，被前来咨询的其他客户干扰，回答完客户的咨询后，再次清点1000元共计2000元付给取款客户，造成短款1000元。
现象三：客户C来银行存款19000元，临柜人员误当20000元进行清点、扎把、记账，造成短款1000元。
现象四：客户D来银行存款1000元，因点钞机故障，未对上笔业务的清点数进行清零，点钞机累计显示1800元，临柜人员按1800元计账，造成短款800元。
上述只是比较典型的几类短款现象，还有很多特殊的差错现象，不一一例举。
二、发生现金短款差错的成因
分析发生现金差错的现象，笔者认为主要原因有以下几方面：
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24/331．临柜人员业务知识与技能欠熟练。这在新入行员工中表现尤为明显。当前各家银行为提高柜面工作效率，缩短客户等候时间，提升服务质量，纷纷实施综合柜员制，即单收单付制，这与传统的记账复核制相比，对员工的业务素质要求更高了。与此同时，银行为补充
新鲜血液，陆续招进新员工，新员工一般总是安排先从事现金出纳业务。而新员工一方面有大量专业业务知识要学习，以适应日常工作需要，另一方面因种种原因，在经过一段时间的实习后，银行就将他们推上工作岗位。这些从业时间不长的新员工，无论是知识储备还是心理准备均不充足，且新员工刚上岗就面对种类繁多、收付频繁的柜面业务，易被各种业务搞得手忙脚乱，手足无措也就难以避免了，此时，现金差错也就随之而来。
2．临柜人员办理业务过程中受到干扰。无论何种岗位，人们要干好何种工作，其精神状态是否良好，注意力是否集中是先决条件之
一。银行临柜工作人员在办理业务的过程中，往往会遇到客户咨询业务、电话打扰、同事间要求授权、盖章等种种突发情况，虽是无法避免，但这必然会使临柜人员的注意力被分散，正常业务流程被打断，而导致现金差错随之发生。同时，临柜人员因精神疲劳、情绪欠佳、心情沮丧等原因，造成注意力不集中，也是产生差错的原因之一。
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25/333．临柜人员不遵守业务操作流程。规范的业务操作流程是银行业务正常开展的基本保障，这对临柜工作来说尤为重要。如存款业务，一般程序为接款项与存折、清点、记账、签名、核对、交还存折。如不按流程操作，或者在办理业务过程中随意性，则发生差错的几率就大大上升了。一般来说，多数差错都是由于违反了制度或操作流程而产生的，严格按章操作就能大大减少差错，降低操作风险。
三、如何防范现金差错的对策
1．加强业务培训，提高业务素质。兵家有云：“战无不备、攻无不克”，意思是说不打无准备之战。在银行的实际工作中，也是如此。因此，我们在新职工上岗前、新业务推广前，务必做好相关业务
知识与技能的培训工作。培训时既要注重理论知识的学习与深化，使其了解各操作环节的要领与依据，更要加强实际操作的业务流程与技巧的练习，提高业务熟练程度，降低上岗后的不安全感与恐惧心理。同时，用人单位在新职工上岗前，还需安排业务素质全面、工作责任心强的老员工，进行一对一的岗前实习传帮带，通过“手把手”的传授，起到“事半功倍”的良好效果，切忌仓促上阵，须知“欲速则不达”的古训。
2．强化团队意识，增强协作精神。俗话说：“人心齐、泰山移”。实践也证明，银行员工的团结协作，对减少2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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26/33或避免差错非常重要。团队成员中的年龄、知识、经验等种种因素，必定各有所长，各有短缺，因此，各成员要谦虚谨慎，善于学习，团队成员间须相互包容，互勉互励，共同提高。对已发生的差错须共同进行分析，查找风险点和难点，吸取教训，防止类似差错再次发生，从而使团队的凝聚力、战斗力不断增强，工作效率不断提高，差错率降低到最低限度甚至为零。
3．注重操作细节，培养良好习惯。老子说：“天下难事，必做于易；天下大事，必做于细。”银行临柜工作收收付付看似简单，但要真正做好，务必在“细”字上下一番功夫，也就是必须注重工作细节、程序细节和语言细节。良好的操作习惯养成于始，这对于新员工来说尤为重要，因为坏习惯一旦形成，要改就不那么容易了。为减少现金差错，笔者认为应重视以下几方面看似细节、实为重要的操作习惯的养成。首先，要进行数据核对，即在办理完每一笔业务前，将打印信息与收付款实际金额进行核对；其次，要学会和应用唱收唱付，这既是与客户进行核对，也是提醒自己再次进行核对的过程；再次，可尝试双手的分工协作，如右手是专门用来收
款的，左手是专门用来付款的，这样久而久之养成习惯后，就能自感到发生差错时的异样操作，进而及时发现差错，防止差错的生成；最后，要尽量减轻外界的干扰，如果干扰2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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2/33已产生了，则需对本笔业务作再次全程审查，厘清思路，防止其他数据干扰本笔业务的现象出现。总之，如果银行临柜人员在实际操作过程中具备责任意识，善于学习，养成规范的业务操作习惯，勤于总结，保持良好的精神状态，那么，临柜现金业务“零差错”将不会是一个梦。
4．健全规章制度，规范服务行为。“没有规矩，不成方圆”。为了防范业务差错的发生，银行必须强化制度管理，严格规范员工的业务操作行为。对已发生的差错案例，要组织员工进行剖析，查找原因，举一反三，吸取教训。对由于违章而导致差错发生的行为，要纳入员工业务考核范围，以增强员工的风险意识、防范意识，从而增强岗位责任，从源头上防范业务差错的发生。
作者单位：萧山农村合作银行靖江支行
二〇一〇年十二月
综合业务系统如何预防差错
?出处：刘
青
日期：2008-12-08??分享到：新浪微博
随着大、小额支付系统、银行卡、农民工特色卡服务等业务的陆续推出，全省储蓄
通存通兑、农信银全国个人储蓄账户通存通兑业务的陆续开通，农信社结算渠道越来越畅通，服务手段和服务2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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2/33水平都得到了很大提高，但各种操作风险也随之而来，有些业务一旦操作错误，可能会耽误客户资金的到账时间，也可能给单位和自己造成资金损失，甚至带来一些负面影响，使工作变得很被动。
最近，笔者对岳塘区信用联社自综合业务系统上线以来的操作情况进行了调查分析，发现主要有以下几种操作差错：1、隔日或当日发现的卡、折取款变成存款。2、隔日发现无折存款时将存款账号录入错误，款项存入他人账户。3、来账既通过转汇又通过手工转递凭证转入收款社，造成资金重复入账，到月初核对往来账务时才发现。虽然这些差错最终通过单位和个人的共同努力，没有造成较大的资金损失，但是这些应足以引起我们广大临柜人员的高度警惕。现就综合业务系统操作中比较容易出现的风险环节提出几点自己的粗浅见解，希望能对临柜人员的日常操作有所帮助。
一、办理无折存款时，操作员在将客户填写的凭证要素录入系统后，要和复核人员一起将客户填写的要素与打印的明细认真核对，在确保无误的情况下，提交客户签名并提醒客户进行核对。
二、通存通兑业务开通后，各网点的无折存款、卡存取款业务日渐增多，这类业务一般都是跨省、市的业务，由于这些业务在卡上无法看到交易明细，就打破了我们在复核时只根据存折和凭证颜色就判断操作是否正确的惯例。一2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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2/33旦记账员将取款录成存款，而凭证种类使用正确，这种情况下如果复核员不熟悉操作代码，仅以凭证颜色作为付款的依据，那么就形成了操作风险，因此要求记账人员掌握熟练各类系统操作代码的同时更要黄不接求复核人员掌握熟练各类业务的操作代码，以便在复核时能够准确的判断记账员操作是否准确，这样也就充分发挥了复核的作用。
三、在出现的操作差错中大部分是由于操作员在办理不同类别业务时，不核对输入的操作代码与储户要求办理业务的种类是否一致，或者办理完后又没有及时退出该笔业务的操作菜单，在继续办理下一笔业务时没有分清业务种类仍旧在此菜单上办理，造成存款变取款、取款变存款等混同现象，因此操作员在办理业务时应核对操作代码与储户
要求办理业务的种类，两者保持一致，办理完业务后及时退出该笔业务的操作菜单。
四、办理汇划业务时，不要同时使用转汇或手工转递凭证两种方式汇划款项，以免造成重复入账。
在各类业务的处理过程中差错有时是难免的，但是只要我们临柜人员加强业务知识的学习，熟练掌握各类操作技巧，认真、细致、耐心地办理每一笔业务，就一定能有效地防范各类操作风险。
关键词：银行
综合业务系统
日常操作
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3/33村镇银行自助设备专项安全自查报告
为整体提升自助设备安全防护能力，根据《上饶银监分局办公室关于转发开展业务库专项安全检查暨自助设备专项安全检查后续整改工作的通知》文件相关要求，结合村镇银行实际情况，根据村镇银行自助设备安全防范制度，开展了自助设备专项安全自查工作，现将有关情况汇报如下：
一、基本情况
截止目前，村镇银行安装自助设备共计3台，其中，穿墙式在行ATM自助取款机3台，安装位置分别在总行营业部、青云支行、齐埠支行。无离行ATM。
二、自查工作情况
《ATM日常巡查登记簿》填写规范，做到一日三查，《村镇银行自助设备现金差错登记簿》正确填写，《村镇银行自助设备日常运行、维护登记簿》填写出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。
村镇银行自助设备均安装了24小时视频监控装置，对交易时的客户正面图像、进／出钞期间的图像、现金装填过程进行录像，回放图像清晰，无客户密码及保险柜密码操作图像，图像信息包括日期时间。
设备管理人员变更按规定更换密码并记录，定期更换密码，备份密码按要求保管。
钥匙使用完毕后，按要求入库保管；备用钥匙要求封存、2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作
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31/33保管；交接按要求进行记录。
现金申领经会计主管确认后按现金领取流程操作、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。
加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，外置监控数据至少保存1个月，内置监控数据保存时间至少3个月。
外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况；维修设备时，有我行员工全程陪同。
按会计要求妥善保管流水日志纸。
机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁。
加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；现金清分做到在封闭环境中进行；
按要求将废钞箱、回收箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点，加钞完毕后做取款测试。
二、自查中存在的问题及整改情况
在检查各项登记簿中出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。
在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机内出现轻微渗水，已立即查明原因进行了整改。
在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机因运行时间较长存在防爆灯损坏，已通知办公室购买安装。
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32/33以上是村镇银行自助设备专项安全自查工作情况。今后，村镇银行还将加大力度开展自助设备专项安全自查工作，建立起切实有效的自助设备管理机制，确保自助设备安全、稳定地运行。
村镇银行
二〇一五年六月三十日
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